Plantation, FL 董先生問：
李先生，財務規劃有何重要性或必要性，能否舉例說明？
答：財務規劃可以分為六大門類：財務整體規劃；保險及風險管理規劃；投資規劃；稅務規劃；退休福利規劃；資產移轉規劃。它在人們實際生活中的重要性或必要性通常因人而異，可大可小。可以說是數不勝數。如：
如何使自己的資產增長得快一點；稅務在合法的條件下納得少一點；使自己、家庭、公司的各門各類保險，以合理或較低廉的保費得到足夠而合理的保額；如何準備小孩的教育基金；如何準備及安排自己 或公司的退休福利；如何安排自己及公司的資產轉移及贈與；某項投資(如：某項產業的投資)的實際回收率是多少，值不值得投入？自己的小孩在某年後要上某類大學，每年學費現在多少，上大學時又是多少(包括通膨及學校調升)，現在應該每月投入多少、作哪一類投資？也可以是多少年後自己要退休，希望退休後自己生活標維持在哪一個層次，自己應作何種準備？......。
至於要舉例說明，更是舉不勝舉。這裡我就舉一個簡單實用的例子給您解解饞：
甲有10萬元在手，他的住房價值20萬元，住房貸款餘額10萬元，利息8.5%；兩部名車貸款5萬元，利息10%；信用卡欠款2萬元，利息18%；投資帳戶借款 (Margin Loan)3萬元，利息11.9%；兩個小孩5年之內要上大學，預計每年費用2萬5千元。他應該怎麼辦？
他當然有很多選擇，譬如：用10萬元去還清房屋貸款；或者還去汽車、信用卡、投資帳戶借款；或者留著給兩個小孩上大學使用；......。
從目前經濟狀況而言，我認為最好的選擇應該是：用那10萬元投入529方案(Plan)，然後房屋重新貸款(Refinance)，假如他的房屋重新貸款20萬元，利息7%，付清原來的房屋貸款10萬元，又付清了汽車貸款5 萬元，投資帳戶借款3萬元，信用卡借款2萬元。這麼辦大概有如下的好處：
1，如果上述借款都是按30年還本付息計，他的現有房屋、汽車貸款，信用卡、投資帳戶借款每月支付的本金加利息合計?$1,815.39($769.91 + $438.79 + $301.42 + $306.28)，而房屋重新貸款(20萬元)後，付清了其它一切債務，且用利息低的抵銷利息高的，每月支付本金及利息只有 $1,330.61，對比前項每月可省下 $484.79。如果用這差額(每月$484.79)進行投資，每年贏利10%，30年以後可以累積到額外的一百零九萬五千八百五十七元。這對任何一個人都可能不是一個小數目。
2，把原本不可以用來抵減收入的汽車貸款、信用卡、投資帳戶借款，變為可以抵減收入的住房貸款。全部貸款、借款利息合併成一個住房貸款利息，全部可以用來抵減收入。30年省下來的稅款及贏利又是一個大數目。
3，原有的10萬元投入529方案(可選擇適合自己的投資)，用來給子女上大學，其贏利是完全免稅的(每對夫婦可給每一位子女 10 萬元-----單親可給5 萬元，何況他有兩個子女)。假如也是年利10%，5年以後就有六萬一千多元贏利不用上稅，況且還有大部分資金可以繼續投資三至四年，會有更多的贏利。
從上述小例子大概可以看出，在財務上精明規劃與否是大不一樣的。
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