Plantation, FL 王先生問﹕
據說,人壽保險可以讓受保人生前受益,請問是如何受益?
答﹕人壽保險讓受保人生前受益,有很多種方式﹕
一,人壽保險有現金值的保單可以采用部份或全部取款、借款,也可以轉換成年金(
Trading for a Annuity Contract ;轉換成年金方式即使有贏利,按現有稅法也無須上稅)
作終生取款等比較常見的方式,我就不在此贅述了。
二,人壽保額(Face
Amount)可以選用生前受益條款(Accelerated
Death Benefit),通常可以在受保人危急救命階段(醫生證明其生存期限---Life
Expectancy 不超過一年)保險公司可以付出超過90%
( 各家公司的各類保單可能有差別)
的保額用來支付醫院、醫生的搶救費用。人壽保險的這一選項是免費的。為何不付100%?如果受保人無法搶救過來,保險公司還有些余額付給他(她)的家屬;如果受保人搶救過來,保險公司也不至于提前付出全額損失太大。
也許有人會問,如果受保人被搶救過來,他(她)是不是一定要把錢還回去?如果這樣,受保人能把錢還回去,當然最好,在一定的時期內,保險公司可以不收利息或很少的利息;保單也仍可持續。但如果受保人確實無法還款,保險公司只有提前解約,因保險公司尚未付出全額,也不至于損失太大(如前所述)。
三,人壽保單轉讓(Viatical
Settlement of Life Insurance Policy)。如果受保人年老或生病,生存期限可能遠遠超過一年,只是受保人認為無須繼續持有該份人壽保單,而需要用錢來治病或生活所需,他(她)可以將保單賣回給保險公司或其他中轉公司。因為他(她)
仍然健在,賣價明顯比保額低。但大家應該清楚,保額是保險公司承諾的賠付額度,通常遠遠高于所交的保費。也就是說,即使比保額低,仞然可以大大高于所交的保費。好處是顯而易見的。它有如下的特點和好處﹕
1 ,它可以給受保人得到一大筆生活費、醫療費或長期護理的費用。
2,它不需要出示醫生證明其生存期限有多長。
3,它即使有贏利也可能無須上稅。
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