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Hallandale, FL 魏先生問
為何要購買傷殘收入保險？
答﹕傷殘收入保險( Disability
Income )
是在受保人因傷因病不能工作時，由保險公司補償全部或部份受保人的收入損失的一種保險。也就是說，它是保護受保人個人收入能力的一種保險。通常而言，一個人的工作收入能力是人生最大的資產。如一個35
歲的人，假如他現在的年收入為五萬元，按每年成長3%
計，他工作至65 歲的總收入(未考慮稅賦)
為二百三十七萬八千多元，其價值遠比他的其它資產，如房子、車子要大得多。而出險機率要高得多。根據有關方面的資料﹕屋主無法繼續定期供款、被貸款公司提前收屋(
Foreclosures ) 者，一半左右是因為傷殘喪失收入所致(
National Safety Council Injury Facts )；在1999
年一年裡，全美有超過四千四百萬的人傷殘( Morbidity and
Mortality Weekly Report, Feb 23, 2001)；有三分之一的人在65
歲之前會因傷病失去工作能力超過90天以上(Commisioners
Individual Disability Table A)。
幾乎沒有人不給房子、車子購買保險，但很少有人為自己的最大資產-----
工作收入能力購買保險。根據我多年的工作經驗，大概有如下原因所致﹕
一，不了解有此類保險，不了解它的福利，當然也就不會投保。
二，認為社會安全有傷殘收入，所以不必購買傷殘收入保險。他們不了解社會安全
傷殘收入有如下的條件﹕
1，社會安全傷殘收入不是人人都可以享有，須根據年齡、工作年限、及納稅紀錄。
2，社會安全傷殘收入者必須是﹕期望傷殘持續時間超過12個月，或者即將死亡(
Expected to last at least 12 months or end in deatrh )。
3，社會安全傷殘收入者必須沒有能力從事任何可獲得收入的工作(Unable
to engage in any gainful job ) 。
三，不少人認為自己的雇主已經給自己買了傷殘收入保險。而實際上，全美絕大多數的中、小企業並沒有為員工購買傷殘收入保險。不少人把工作環境中的工傷保險(Workers
Compensation)當作傷殘收入保險(Disability Income)。實際它們有很大的差別。
工傷保險為工作環境中的工傷提供賠償，並不負責工作環境之外的傷、病而喪失工作能力。
即使公司提供員工傷殘收入保險，常常還值得他另外購買。
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