生活中的許多變化會令你重新審視財務狀況﹐你自己也許可以解決一部分問題﹐但一名好的理財顧問能在投資､保險等方面為你提供幫助﹐並找出適合你的最佳方案。
《華爾街日報》--大多數人認為﹐理財顧問是為那些有錢人準備的。不過﹐即使是普通人在理財方面也需要幫助。
生活中的許多變化﹐例如結婚､生孩子﹐甚至是找一個新工作都是你重新審視你的財務狀況的好時候。你自己也許可以解決一部分問題﹐而你的會計師可以幫助你解決稅收等問題。但一名理財顧問可以在投資､保險等一系列領域為你提供幫助﹐並找出適合你的最佳方案。
成本和收益
但理財顧問的建議是頗為昂貴的。通常﹐請一名理財顧問做一個財務計劃﹐並與你就該財務計劃進行商討需要花費約800美元。但從長遠來看﹐正確的財務計劃可以為你省錢﹐而且你在每年更新財務計劃方面的成本也要小得多。
那麼﹐你該如何找到一名理財顧問呢﹖你又該從理財顧問那裡得到哪些幫助呢﹖
尋找一名好的理財顧問就像尋找一名醫生或律師。American Institute of Certified Public Accountants的認證委員會主席勞倫斯．福斯特(Lawrence Foster)認為﹐口頭推薦是最好的方法。請教一下你的朋友､會計師或律師。或在你居住的地區查找理財顧問組織﹐以獲得一些理財顧問的名字。
在你決定聘請某一名理財顧問之前﹐最好先諮詢一下。絕大多數受人尊敬的理財顧問都會免費提供諮詢服務。問一下他們可以為你做些什麼﹐再問一下費用。同時﹐再請教一些那些與你的財務狀況差不多的客戶﹐並聯繫那些被推薦的理財顧問。
準備好與理財顧問詳細討論你的財務目標。福斯特認為﹕“這是很關鍵的。你要闡明你的目標和目的。你所需要的是根據你的財務情況和目標定製的財務計劃﹐而不是聽一名理財顧問對你說'我們通常是這樣做的'。”
當然﹐要與理財顧問共享你的個人信息意味著你必須對該理財顧問有足夠的信任。
在絕大多數情況下﹐一名理財顧問將會就稅收策略､買入何種股票或債券﹐以及如何負擔孩子的教育費用等方-掠暋D向你提供建議。但由於絕大多數理財顧問不是註冊經紀商﹐他們無法替你進行股票或債券交易。
睜大你的眼睛
但你必須注意﹐雖然理財顧問可以向你提供建議﹐但你必須對自己的資金承擔最終的責任。
另外﹐還需要注意成本。在絕大多數情況下﹐不要聘請那些按你資產的一定百分比收費的理財顧問。這些理財顧問通常因賣出特定的投資品種（譬如人壽保險）收取佣金。因而這些理財顧問也許並不將你的利益看得最重要。相反﹐你應去尋找那些收取固定費用的理財顧問。這些理財顧問每小時的收費為200美元左右。通常在4個小時以內﹐一名理財顧問就可以完成一個財務計劃﹐並與你就此計劃進行討論。之後﹐每年至少與該理財顧問見一次面（每次約一個小時）﹐來重新審定你的財務計劃。 | 
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