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Oakland Park , FL 董先生問：
李先生，房屋保險有水災保險，火災保險，風災保險，地震保險，又有所謂全保的屋主保險及住戶保險，這些保險應如何區分和選購？
答：簡而言之，水災保險是補償各種財產被水浸而造成損失的一種保險（對包括降雨，海潮，地下水位上升所帶來的積水而造成的意外財產損失進行賠償）。火災保險是補償各種財產被火損毀的一種保險。風災保險是補償暴風災害（包括颶風，颱風，龍捲風等）而造成損失的一種保險。地震保險是補償地震所造成損失的一種保險。屋主保險( Home Owner Policy ) 可分為五種，其中HO-3 ( Special Form ) 為最高形式，即所謂全保形式的保單，所保災害包括：火災，雷電，內外爆炸，暴風雨及冰雹（除某些重災區有特殊規定），暴動暴亂，搗亂破壞，煙熏，失竊，泥石流，墜落物體，飛機及汽車的意外撞擊，冰雪損毀，因電流變化或其他意外引起的家電損壞等等。住戶保險( Dwelling Policy ) 有三種形式，其中最高等級的保單為DP-3 (Dwelling Property Special Form ) 。所保災害與屋主保險HO-3 基本相同，所不同的是住戶保險DP-3 不保失竊。
綜上所述，水災保險，火災保險，風災保險，地震保險都是單一險種的保險；屋主保險，住戶保險則是兩種相近形式的綜合保險。其中屋主保險的保單要求較為嚴格，所保災害更為齊全，當然保費也較高。但它們並不包括水災保險和地震保險，在某些風災重災區可能並不包括風災保險。如：在南佛州的戴德，包和，棕櫚三郡在州際95 號高速公路以東的房屋購買了屋主保險或住戶保險並不包括風災保險；而購買了風災保險，倘若遇到颶風或其他暴風雨災害所帶來的海潮，洪水，積水，水浸等造成的財產損失，並不在風災保險的理賠範圍之內，而屬於水災保險的範疇。 |
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