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Plantation, FL 高先生問：
李先生，出現事故或其它原因使汽車受損及人員受傷等損失時，汽車保單中的兩項基本保" PIP "，" PD " 是如何運作及理賠的？據說它們都是賠償對方的，是嗎？
答：在佛羅里達出現車輛事故時，首先要用到的保項是" PIP "( 人員傷害保險，Personal Injury Protection ) 和" PD "（財產損毀責任險，Property Damage Liability ） 。它們是佛州法律( F.S. 324.011 ; F.S. 324.051 ; F.S. 672.730-672.7405 ) 規定車主或駕車人必須擁有的兩項基本保。其中車輛損壞用的是財產損毀責任險PD ，它的保額起點為一萬元，沒有自付額( Deductible ) 。通常可以加保，出錯的一方用來賠償對方的損失，承擔自己的責任。
另一項非常重要的基本保，人員傷害保險PIP ，首先用來賠償人員傷害的損失。不少僑胞，甚至不少美國朋友誤認為PIP 是用來賠償對方的責任保險，其實大謬不然。它的另一個名字叫" Not Fault "（不計錯失），即當事故發生時，不管是兩部車相撞，還是更多的車子撞在一起，只要出了人身傷亡，不管是誰對誰錯，自己的"PIP " 首先賠償自己，對方的"PIP " 先賠償對方的損失。只有用完"PIP " 的額度後，才由錯方賠償對方（用其它保項或財產）。倘若任何一方沒有"PIP "，則屬違法駕車在先，即使犯錯的是對方，他（她）也無權向對方索賠。即使您在步行或搭乘公共汽車時被其它車輛撞傷，亦是由您的"PIP " 首先賠償自己，只有用完您的"PIP " 額度後，才追究對方的責任。只有一種情況例外，您的" PIP " 須賠償對方：您開車撞傷了家中沒有汽車的行人（美國車輛普遍，這種情況應非常罕見。如：碰上過了駕車年齡的老年人）。佛州規定車主必須購買" PIP "，但對方家中無車。當然可以不必買" PIP "，這時您的" PIP " 則非得首先賠償對方不可。
" PIP " 的基本額度為一萬元（有的保單可以有加大額度的PIP ），它包括三方面的保險內容：1，百分之八十的醫療費；2，百分之六十的工作收入；3，五千元的死亡賠償金。當然三部分的總和不能超過通常為一萬元的額度。譬如一個人撞車受傷，他住院兩個星期，醫療費為五千元，失去工作收入兩千元（假如周薪為一千元），假如他的"PIP " 沒有自付額( Deductible ) , 那麼，他的" PIP " 共賠償他五千二百元，其中醫療費四千元（五千元的百分之八十），工作收入補償一千二百元（二千元的百分之六十）。
" PIP "，" PD " 只是兩項最初級的基本保，只是能讓車主合法駕車，並不能確保車主或駕車人在事故中沒有賠償責任。如：對方的車子價值若超過一萬元；或對方（車中可能不止一人）的醫療，工作損失，死亡賠償三項超過一萬元（這是常常會用超的額度），肇事者均可能有責任。即使未用超一萬元，也常常會被追訴：因" PIP " 的醫療費最多支付百分之八十，可能還有自付額，這自付額及應支付的百分之二十，可以要求肇事對方賠償。這也是未什麼汽車保險中除了" PIP "，" PD " 外，還有許多其它保項。
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