華僑新聞 OCN, Miami

投資與保險

問答專欄

全美證券交易會員
佛州保險注冊代表李茂洪
財務規劃師

Jacksonville, FL簡先生問：
李先生，為什麼兩個相類似的餐館，保險費相差卻很大？餐館保險，工商保險費率是如何決定的？應如何來選購餐館，工商等保險？

答：餐館保險是工商保險中的一種。它如同其它工商險種一樣，影響費率的因素是很多的。諸如：
一，地址。首先，自然災害因所在地點不同而不同。海濱易遭風災，高原易遇火災，低窪地易受水災，...... 。其次，人為災害也會因地而不同。不同的區域，治安狀況會很不一樣。上述兩點都是從大範圍，大環境而言，實際上具體到不同的門牌號碼（準確的地址），有據可查的出事率也可能大不相同。
二，房屋的狀況。包括：
1，建築年代，房屋結構，樓宇或庫房的大小，泊車場所等。
2，防火設備。如：煙火警報器，防火牆，滅火器及自動滅火裝置等。
3，防風設備。如：有無颶風安全隔( Hurricane Shutter ) 及其類型。
4，防盜裝置。如：有無防盜警鍾，何種類型，有無與保安公司聯網。
三，人的因素。經營者（老閭及經理）有無該種行業的經驗，也會影響該餐館或該公司的風險高低。
四，保險項目。有無投保自己的財產，當然大不一樣，保額高低亦可以不同；不同的行業風險係數亦有差別；不同的保險公司也會有不同的費率標準；不同的投保方式亦會產生迥異的結果。如：
陳先生在三個不同的地點開有三間餐館，他既可以分別投保三份不同的保單，也可以採取床單型（Blanket ）保法，將三間不同地點的餐館投保在同一份保單中。這後者不僅可以省下保單費，核查( Inspection ) 費, 通常還可以得到費率優惠。