Hanllandale, FL唐先生問：
李先生，如何才能為自己積蓄到一筆充足的退休金？
答 ：( 續上期 )
二，未雨綢繆。就是及早準備，不能臨時抱佛腳。臨屆退休才來準備退休金，那就為時已晚了。退休金的準備是為保自己晚年幸福美滿的人生大計，越早準備越好。不僅可投入的資金越多，成長概率會大大高於起步晚者。
三，利用條件。即善於利用政府給予的各種有利條件，設立各類可以寬減當年收入稅及延緩繳稅等稅務優惠的退休金帳戶。 如：
1，傳統個人退休金帳戶(Regular IRA)，有工作收入的家庭：夫妻可以每年拿出四千元 (2001年標準。然後2002年至2004年為六千元；2005年至2007年為八千元；2008年為一萬元；以後根據通貨膨脹指數上調，每年上調不超過一千元； 不能大於工作收入，下同略)，單身2001年可以拿出二千元(2002年至2004年為三千元，2005至 007年為四千元，2008年為五千元，隨後根據通貨膨脹指數上調，每年上調不大於500元)，可以寬減當年收入稅，連同盈利可以延緩繳稅。如能選擇投資效益較高的投資方式，如共同基金等，歷經多年的積累及投資成長，得到的好處不小。
2，羅素IRA(Roth IRA) ,單身 2001年二千元(隨後每年上調與"1"相同)，夫妻2001年四千元 (隨後每年上調與"1"相同)，本金雖不可以寬減當年的收入稅，其長期累積的盈利是可以免稅的(若合符條件及五年以後取出)，其可取之處，比傳統IRA還多。
3，還有" 401k"，"403b"，"457b"，"SEP"，"Keough Plan"等都是聯邦政府法定的、可以充分利用的、具有寬減當年收入稅及延緩繳稅等稅務優惠的退休金帳戶。
四，全面兼顧，進行整體規劃。根據自己的財力，合理分配資金。多少錢去買"IRA"，多少錢進"401K"，多少錢作為子女的教育基金，以及選擇何投資基金，都要有所考盧。尤其不能偏廢。
五，長期投資。立足長遠目標，分期分散投資。我要在此著重介紹的是平均值投資法 (Average Cost Inverstment)：如果一個人一次拿出3000元買股票，當天的股價為10元一股，即買得300股。假如一年以後股價跌至5元一股，他的3000元投資就只剩1500元。虧損1500元。如果他不是一次投入3000元，而是每月定期投入250元：今天10元一股，買得25股；下月9元一股，買得27.78股；再下月7.5元一股，買得33.33 股；然後每月所買股價分別為：7元，6元，6元，5元，4元，4元，3元，3元，5元；分別購得股數則為：35.71股, 41.67股, 41.67股, 50股, 62.5股, 62.5股, 83.33股, 83.33股, 50股。3000元在12個月內共購得596.82股，即使5元一股，亦有2984元，只虧損16元，比前者少虧損1484元。若再過一年以後，股價又回升至每股10元，前者所持的300股，又回復至3000元，不賠不賺；後者所持的596.82股，則有價值5968元，足足賺了2968元，也就是比前者多賺了2968元。後者所使用的即為平均值投資法，定期定量分散投入，股價高時，股數買少一點，股價低時，則自動買多一點股數。風險得以分散，價值得以平均分攤，長期下來，效果亦相當顯著。有一情況會有意外：股市是一直按直線上升的(這在實際上是不可能，不存在的)。
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