Cooper City, FL 顏先生問：
李先生，我今年 52 歲，沒有投資經驗，除了個人退休帳戶IRA等合格的退休金帳戶 外，還有哪種投資適合我積累退休金？
我認為除各類合格的退休帳戶外，年金(Annuity)應該適合於您。其理由如下：
一，年金的贏利可以延緩繳稅，這對長期的投資非常有利，年年利滾利不用上稅，只有退休取款時才一次過上稅，可以省下很多稅款，積累到多得多的資金。如：一個人投資 $100,000，如果他的贏利為10%，稅率為28%，如果他每年必須按時納稅，15 年以後帳面會有 $283,741；如果他可以延緩繳稅，15 年後帳面會有$417,725；兩者相差 $133,984，即使他在15年後全部取出並繳稅(假設稅率相同，實際上年金是可以分期取款，可以較低的稅率，納少得多的稅款。年屆退休時尤甚)，仍然可得 $328,762，比前者多出 $45,021。
二， 年金的最突出特點，在於取款時可以按年金領取人的年齡來決定數目和期限，可以是單人終身的，也可以是夫婦終身的，又可以是保證年限的，還可以是終身加上保證年限，亦可以指定受益人。年金既可以比較有利及適合自己的成長，又可以較安全的方式回收。
三，種類繁多、管理靈活 ：
1， 經過多年的發展，目前的年金種類繁多、應有盡有：有股票類、債券類、固定利息類(保本保息類)、混 合 類、市場指數類、讓利折扣類等不同種類的年金。與共同基金相比，也不遑多讓。
2，靈活管理：除了傳統的B股外，年金新增加了沒有時間限制的 C 股，及介於兩者之間的L股，和買入即開始貼息的B+股。即使B股，每年亦可取出 年金數的10%，並不在時間限制之列。
四，年金是一種安全係數較高的資產形式。 它可以採用保本保息，以及死亡 賠償保證增值 (如，Step-Up & X% Annual Incease Death Benefit )。此外，年金不需要經過遺產認證程式，即可傳給指定的受益人；即使當事人破產，年金資產也不在追討之列。
五，當然，年金在59歲半之前取款，會有10%的額外罰稅，但作為長期投資，合理分佈資產的一部分，年金還是有益的。況且對您影響也不大。 您已經50多歲了，很快就可以不受此限制了。
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